"아직 은퇴까지 몇 년 남았는데."
"조금 더 벌고 시작하면 되지."
"당장 급한 것도 아닌데."
많은 사람들이 노후 준비를 미루면서 하는 말입니다.
그런데 노후 준비에서 가장 큰 위험은 돈이 부족한 것이 아닙니다.
바로 '아직 괜찮다'는 착각입니다.
오늘은 왜 이 생각이 위험한지 이야기해 보겠습니다.
사람은 미래를 과소평가한다
행동경제학에서는 이를 현재 편향이라고 부릅니다.
사람은 미래보다 현재를 더 중요하게 생각합니다.
그래서
운동은 내일부터
다이어트는 다음 주부터
노후 준비는 나중에
라는 생각을 하게 됩니다.
문제는 시간이 생각보다 훨씬 빨리 지나간다는 것입니다.
사례 : 준비를 미룬 정 씨
정 씨는 40대부터 노후 준비를 해야겠다고 생각했습니다.
하지만 자녀 교육비가 있었고,
집 대출도 있었고,
생활비도 만만치 않았습니다.
그래서 매번 "조금만 더 있다가 하자"라고 생각했습니다.
어느새 50대 후반이 되었고,
은퇴는 눈앞에 다가와 있었습니다.
그제야 준비를 시작하려 했지만 시간은 이미 많이 지나가 있었습니다.
노후 준비의 가장 큰 자산은 시간
많은 사람들이 돈이 많아야 노후 준비를 할 수 있다고 생각합니다.
하지만 실제로는 시간이 더 중요합니다.
예를 들어
매달 20만 원을 20년 동안 준비하는 사람과
매달 40만 원을 10년 동안 준비하는 사람은 결과가 크게 달라질 수 있습니다.
시간은 복리 효과를 만들어 주기 때문입니다.
은퇴는 생각보다 빨리 온다
20대에는 60대가 아주 먼 미래처럼 느껴집니다.
40대에도 아직 여유가 있다고 생각합니다.
하지만 50대가 되면 상황이 달라집니다.
정년은 생각보다 빨리 다가오고,
건강도 예전 같지 않을 수 있습니다.
그때 가서 준비하려 하면 선택지가 줄어들 수 있습니다.
국민연금만 믿는 것도 위험하다
많은 사람들이
"국민연금이 있으니까 괜찮겠지."
라고 생각합니다.
물론 국민연금은 훌륭한 제도입니다.
하지만 노후 생활비 전체를 책임져 주지는 않습니다.
노후에는
의료비
생활비
여가비
등이 계속 발생합니다.
따라서 연금 외에도 준비가 필요합니다.
준비하지 않는 것도 선택이다
사람들은 아무것도 하지 않는 것을 중립이라고 생각합니다.
하지만 사실은 그렇지 않습니다.
노후 준비를 미루는 것도 하나의 선택입니다.
그리고 그 선택의 결과는 시간이 지난 후 나타납니다.
오늘 준비하지 않은 대가는 미래의 내가 부담하게 됩니다.
지금 당장 할 수 있는 3가지
노후 준비는 거창할 필요가 없습니다.
오늘 바로 할 수 있는 것부터 시작하면 됩니다.
1. 현재 자산 정리하기
예금, 연금, 투자자산을 한 번 정리해 보세요.
2. 예상 생활비 계산하기
은퇴 후 얼마가 필요한지 적어보세요.
3. 자동 저축 만들기
금액이 크지 않아도 좋습니다.
중요한 것은 시작입니다.
늦었다고 생각할 때도 시작해야 한다
이미 50대 후반이거나 은퇴가 가까운 사람도 있습니다.
그렇다고 포기할 필요는 없습니다.
노후 준비에서 가장 좋은 시기는 10년 전이지만,
두 번째로 좋은 시기는 바로 오늘입니다.
준비하지 않는 것보다 늦게라도 시작하는 것이 훨씬 낫습니다.
마무리
노후 준비를 망치는 가장 위험한 말은
"아직 괜찮아."
입니다.
반대로 가장 강력한 행동은
"오늘부터 시작하자."
입니다.
노후 준비는 큰돈으로 하는 것이 아닙니다.
작은 준비를 오랫동안 지속하는 것입니다.
시간은 누구에게나 공평하게 흐릅니다.
하지만 준비한 사람과 준비하지 않은 사람의 노후는 전혀 다른 모습이 될 수 있습니다.
오늘이 가장 빠른 시작점일 수 있습니다.
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